Die Anlageentscheidung gut überdenken
Es ist nicht immer leicht, die optimale Mischung und den richtigen Zeitpunkt für Käufe oder Verkäufe einzelner Anlageprodukte zu finden. Jeder sollte sich deshalb vor einer größeren Geldanlage umfassend informieren oder beraten lassen.
Sparziele
Die Geldanlage muss zu den individuellen Vermögensverhältnissen, zur Risikobereitschaft und zu den Sparzielen passt. Man sollte sich deshalb unter anderem über diese Fragen im Klaren sein:
- Wofür spare ich?
- In welche Wertpapiere habe ich schon einmal investiert? Welche Wertpapiere kenne ich sonst?
- Wie risikobereit bin ich?
- Wie viel kann ich überhaupt im Monat sparen?
- Wie lange kann ich auf das Geld verzichten?
Beratungsgespräch
Vor einem Beratungsgespräch ist es hilfreich, sich hierzu vorab einige Notizen zu machen. Denn der Berater wird neben den Anlagezielen auch zu bisherigen Erfahrungen mit Wertpapieren sowie den finanziellen Verhältnissen Fragen stellen. Denn nur auf Grundlage dieser Informationen kann die Bank eine konkrete Anlageempfehlung abgeben.
Produktinformationsblätter
Um den Kunden bei seiner Entscheidung zu unterstützen, gibt die Bank dem Kunden verschiedene Informationen, unter anderen auch die so genannten Produktinformationsblätter. In einem Produktinfoblatt werden wichtige Informationen zu einem Wertpapier knapp und verständlich auf zwei bzw. maximal drei Seiten aufgeführt. Neben Daten zur Produktbeschreibung, dem Preis und den Kurs- und Bonitätsrisiken enthält es auch die Kosten für das jeweilige Wertpapier. Anleger sollten die neuen Produktinformationsblätter genau lesen und sich nicht scheuen, bei noch verbliebenen Unklarheiten ihren Bankberater anzusprechen.
Beratungsprotokoll
Nach Abschluss einer Anlageberatung erhalten Kunden ein Beratungsprotokoll. Dieses enthält Informationen über den Anlass der Beratung, die Dauer des Gesprächs, die persönliche Situation des Kunden, seine Wünsche sowie über alle von der Bank ausgesprochenen Empfehlungen. Der Kunde sollte im eigenen Interesse kritisch prüfen, ob das Protokoll den Inhalt des Beratungsgespräches richtig wiedergibt. Wenn nicht, kann er widersprechen und um Berichtigung bitten. Grundsätzlich dient das Protokoll beiden Seiten als Erinnerungsstütze. Jeder Kunde kann so im Nachhinein erkennen, warum ihm ein bestimmtes Wertpapier empfohlen wurde. Zudem lässt sich leicht feststellen, ob ein empfohlenes Produkt auch den Anlagezielen des Kunden entspricht.
