Informationen in der Übersicht

• EMV-Chip

  Die Chipkarte des deutschen Kreditgewerbes wurde 1996 von der Deutschen Kreditwirtschaft eingeführt. Das deutsche Chipkarten-Betriebssystem SECCOS orientierte sich dabei von Anfang an internationalen Standards, vor allem dem für die chipkartenbasierte Abwicklung des Bezahlens und des Abhebens von Bargeld. Dieser Standard ist unter dem Kürzel EMV (für EuroCard, MasterCard und Visa) bekannt. Die Einführung des EMV-Standards hat sich über eine Reihe von Jahren erstreckt, wobei Europa eine führende Rolle zukam. Die aktuelle Version der Chipkarte der Deutschen Kreditwirtschaft genügt allen EMV-Anforderungen. Damit ist es möglich, die internationale EMV-Anwendung auf der deutschen Chipkarte problemlos zu integrieren.

   

  Mit EMV wird weltweit ein einheitliches Sicherheitsniveau für die Nutzung von Chipkarten realisiert. So ist es nicht möglich, eine Chipkarte zu kopieren und missbräuchlich zu benutzen. Der Einsatz gefälschter Karten wird wirkungsvoll verhindert. Auch die sichere Verwendung der Karten im Internet für das Bezahlen wird durch die neue Chiptechnik deutlich einfacher. Seit dem 1. Januar 2011 werden im electronic cash-System und im deutschen Geldautomatensystem grundsätzlich nur noch chipgestützte Transaktionen verarbeitet, die auf dem internationalen Sicherheitsstandard EMV beruhen.

• Geldkarte

  Die meisten Bankkarten mit Chip verfügen auch über die GeldKarte-Funktion. Mit dieser „elektronischen Geldbörse“ können Kleingeldbeträge bargeldlos bezahlt werden. Die GeldKarte-Funktion ist entweder direkt an das Kundenkonto gebunden – als Zusatz auf der girocard - oder kontoungebunden für Anwendungen beispielsweise in Kantinen oder als Fan-Karte in Stadien. Rund 96 Prozent aller Bankkarten, also etwa 89 Millionen Karten, sind mit dem GeldKarte-Chip ausgestattet. Mit ihnen kann an rund 600.000 Automaten bezahlt werden, ob in der U-Bahn, im Parkhaus oder im Waschsalon.
  Der durchschnittliche Zahlbetrag von derzeit etwas mehr als drei Euro zeigt: Die GeldKarte eignet sich vor allem zum Bezahlen von kleineren Beträgen, etwa am Fahrkarten- oder Briefmarkenautomaten.

  
  Aufgeladen wird die Karte an Geldautomaten und speziellen Ladeterminals. Dabei können vom eigenen Konto bis zu 200 Euro auf den Chip übertragen werden. Bei der eigenen Bank ist das meist kostenlos. Bei nicht kontogebundenen Karten muss die Aufladung bar erfolgen oder mithilfe eines anderen elektronischen Zahlungsmittels.
  Beim Bezahlen wird das Geld ohne die Eingabe einer PIN einfach vom ursprünglichen Ladebetrag abgezogen. Das macht das Zahlen einfacher und schneller als mit Münzen. Dennoch bleibt die GeldKarte dem Bargeld ähnlich: Jeder, der sie in der Hand hält, kann damit bezahlen – auch Unbefugte. Der Verlust ist allerdings auf den aktuellen Bestand in der Börse begrenzt, er kann den maximalen Ladebetrag von 200 Euro in keinem Fall überschreiten.

   

  Ein Vorteil, der sich auch beim Einkauf im Internet auszahlt. Benötigt wird dafür neben der GeldKarte ein Chipkartenleser (SECODER), der an den Computer angeschlossen wird. Das Gerät kann auch für Online Banking nach dem FinTS-Standard (Financial Transaction Services) genutzt werden.

   

  Weiterführende Informationen
  » Web: Die GeldKarte
  » Broschüre: Das Girokonto für Privatkunden

• girocard

  Zum Girokonto gehört die Bankkarte girocard, die auch auf Reisen ein wichtiger Begleiter ist. Sofern diese Karten mit dem Logo eines internationalen Zahlungssystens ausgestattet ist – V PAY zum Einsatz in Europa, Israel und Türkei und Maestro global – können girocard-Inhaber in mehr als neun Millionen Akzeptanzstellen und an einer Million Geldautomaten weltweit damit bargeldlos bezahlen oder Geld abheben – die Karte und die persönliche Geheimzahl (PIN) genügen.

  
  Die girocard, früher ec-Karte, ist eine Debitkarte (von lat. „debere“ – „schulden“, engl. „debit“ – die Kontobelastung), da, nachdem sie eingesetzt wurde, das Kundenkonto direkt mit dem entsprechenden Betrag belastet wird.

  
  Für das bargeldlose Bezahlen mit der Bankkarte im Geschäft hat die deutsche Kreditwirtschaft das electronic cash-Verfahren entwickelt. Der Karteninhaber wird dabei gebeten, die Bezahlung per Eingabe der persönlichen Geheimzahl, der PIN, zu bestätigen. Damit wird eine Online-Anfrage an die Bank gestartet, die mit der Autorisierung der Anfrage eine Zahlungsgarantie gegenüber dem Händler abgibt.
  Wird der Karteninhaber hingegen um seine Unterschrift gebeten, handelt es sich um ein Bezahlen per elektronischem Lastschriftverfahren (ELV). Dieses wird nicht von der deutschen Kreditwirtschaft betrieben, sondern ist ein vom Handel entwickelter Weg zur Lastschrifterstellung unter Nutzung der Kontodaten auf der Karte.

  
  Wo die eigene Bankkarte überall eingesetzt werden kann, ist an den Akzeptanzzeichen auf der Karte zu erkennen. Bei der girocard ist es das stilisierte Bild einer Zahlen-Tastatur mit der Aufschrift „electronic cash“ und selbstverständlich das girocard-Logo. Diese Symbole müssen ebenfalls am Geldautomaten oder an der Kasse wiederzufinden sein und zeigen die Akzeptanzmöglichkeit an.

  
  „girocard“ steht für das von der deutschen Kreditwirtschaft autorisierte Angebot, in Deutschland mit Karte und persönlicher Geheimzahl an mehr als 650.000 elektronischen Kassen sicher und bequem bargeldlos zu zahlen sowie an rund 60.000 Geldautomaten Bargeld vom Konto abzuheben. Neben dem Einsatz in Deutschland bietet die girocard auch in ausgewählten europäischen Nachbarländern, wie zum Beispiel in Österreich und Spanien als beliebte Reiseländer der Deutschen, immer mehr Einsatzmöglichkeiten bei Geldautomaten und Händlern.

  
  Das 1992 von MasterCard eingeführte Maestro-Logo auf der Bankkarte symbolisiert die Möglichkeit, die Karte auch außerhalb Deutschlands am Geldautomaten und an elektronischen Kassen weltweit einzusetzen. Bankkunden können also überall dort, wo sie das auf ihrer Karte aufgedruckte Maestro-Zeichen sehen, mit Karte und Geheimzahl Geld abheben oder bargeldlos bezahlen. Das ist in den meisten Fällen günstiger als der Umtausch zu Hause.

  
  Das seit 2007 von Visa Europe in Deutschland eingeführte V PAY steht für das Bezahlen mit Chipkarte und PIN an den Kassen des Handels und Bargeldverfügungsmöglichkeiten an Geldautomaten in Europa sowie Israel und Türkei. Außerhalb Europas ist eine Verfügungsmöglichkeit mittels V PAY in der Regel nicht gegeben.

  
  Der Preis für Abhebungen am Geldautomaten variiert je nach Kreditinstitut und Reiseland. In Deutschland wird der Preis für eine institutsfremde Abhebung dem Karteninhaber direkt am Geldautomaten angezeigt. Dieses Entgelt wird dann zusammen mit dem Auszahlungsbetrag direkt dem Konto belastet. Wie hoch die Kosten pro Fremdabhebung im Ausland ausfallen, erfahren Kunden bei der eigenen Bank oder mit einem Blick ins Preis- und Leistungsverzeichnis.

  
  Zum Schluss ist noch anzumerken: Auf Reisen sind Debitkarten wesentlich sicherer als Bargeld, denn einmal gestohlen, ist dieses Geld unwiederbringlich weg. Die Karte hingegen kann gesperrt und ersetzt werden. Bei Verlust oder Diebstahl ist eine schnelle Sperrung unter der zentralen Telefonnummer 49(0)1805/021021, direkt bei der Bank oder unter der Sperr-Rufnummer 49-116 116 möglich. Ist die Karte erst einmal gesperrt, haftet der Besitzer nicht mehr für Schäden, die aus einem Missbrauch entstehen.

   

  Weiterführende Informationen

  » Web: Girocard

  » Web: Maestro-Karte
  » Web: Kartensicherheit
  » Statistik: Anzahl Bankkunden-Karten

  » Statistik: Umsätze bargeldloser Zahlungsverkehr

  » Broschüre: Das Girokonto für Privatkunden

  » Broschüre: Sicher mit Karte

• girogo

  Girogo ist das Markenzeichen der Deutschen Kreditwirtschaft für kontaktloses Bezahlen. Anders als bisher üblich, kann der Kunde mit seiner Bank- oder Sparkassenkarte einen Betrag bis zu 20 Euro bezahlen, ohne die Karte dabei aus der Hand zu geben. Dafür muss man nur die Karte vor das jeweilige Bezahlterminal halten. Keine lästige Suche mehr nach Kleingeld, keine PIN und keine Unterschrift.  Der Betrag wird einfach über die Prepaidfunktion des Chip auf der Karte abgerechnet.
  
  Aufgeladen werden kann die Karte kann bis zu einem Gesamtguthaben von 200 Euro. Dies ist an allen deutschen Geldautomaten, an speziellen GeldKarte-Ladeterminals oder im Internet mit einem Chipkartenleser - erhältlich bei der eigenen Bank oder Sparkasse - möglich. Weiterer Vorteil für den Kunden: Das Bezahlen mit girogo ist um bis zu 25 Prozent schneller als eine herkömmliche Kartenzahlung und doppelt so schnell wie das Bezahlen mit Bargeld. Das verkürzt die Wartezeit an der Kasse. Und natürlich gelten dabei die hohen Sicherheitsstandards der Deutschen Kreditwirtschaft.

   

  Weiterführende Informationen

  » Web: Die Deutsche Kreditwirtschaft zu girogo

• Kreditkarte

  Die Debitfunktion der Bankkarte ist der entscheidende Unterschied zur Kreditkarte, bei der die einzelnen Beträge gesammelt und meist nur einmal im Monat abgebucht werden. Die Kreditkarte bietet sich durch ihre weltweite Akzeptanz für Kunden an, die auch außerhalb der Urlaubszeit viel unterwegs und über 18 Jahre alt  sind. Die meistgenutzten Kreditkarten in Deutschland sind MasterCard und Visa, gefolgt von American Express und Diners.

  
  Die Kreditkarte ist im Normalfall nicht an das Girokonto gebunden, die Umsätze werden vielmehr auf einem eigenen Kreditkartenkonto geführt. Kreditkarten werden von Banken oder Kreditkartenfirmen in verschiedenen Ausstattungen von „normal" (Silber, Classic, etc.) über „besonders" (Goldkarte) und „exklusiv" (Platinkarte) bis „super-exclusiv" (Centurion) herausgegeben.

  
  Mit dem Preisniveau ändert sich häufig das Paket an Zusatzleistungen, das können zum Beispiel Versicherungen, Serviceleistungen, Buchungsdienste oder die Lounge-Nutzung sein. Die Identität des Kunden wird im Handel und Dienstleistungsbereich meist über die Unterschrift des Karteninhabers festgestellt, für den Bargeldbezug an Geldautomaten ist eine PIN erforderlich.

  
  Der Preis für eine Bargeldabhebung mit der Kreditkarte an Geldautomaten oder Bankschaltern wird von jedem Kreditinstitut individuell festgelegt. Allerdings sind Abhebungen am Automaten oftmals teurer als zum Beispiel mit der Bankkarte.

   

  In Sachen Sicherheit gilt, die Kreditkarte nie an Dritte weiterzugeben, sondern zu beobachten, wie der Kreditkartenbeleg erstellt wird, niemals eine Blanko-Unterschrift zu leisten sowie die Kreditkartenbelege sorgfältig aufzubewahren, um sie mit der Kreditkartenabrechnung abgleichen zu können. Es wird zudem empfohlen, die Kartennummer, das Gültigkeitsdatum und die Rufnummer der Kreditkartengesellschaft zu notieren und getrennt von der Karte aufzubewahren, um in Fall von Verlust oder Diebstahl die Karte sperren lassen zu können.

   

  Weiterführende Informationen
  » Web: Mastercard
  » Web: Visa-Karte

  » Web: American Express-Karte

  » Web: Diners Club-Karte

  » Broschüre: Das Girokonto für Privatkunden

  » Broschüre: Sicher bezahlen mit der Kreditkarte im Internet

• PIN

  Wer im Besitz der Bankkarte und der zugehörigen persönlichen Geheimzahl ist, auch PIN (Personal Identification Number) genannt, kann beliebig über das jeweilige Bankkonto verfügen. Daher werden Kartenbesitzer immer wieder aufgefordert, Karte und PIN stets getrennt voneinander aufzubewahren. Wenn Bankkunden die PIN per Post erhalten, sollten sie diese nach Möglichkeit sofort auswendig lernen, idealerweise nirgendwo hinterlegen und den Brief mit der Nummer sofort vernichten.

   

  Auf keinen Fall sollten Bankkunden:

  • den PIN-Brief unzerkleinert einfach ins Altpapier werfen,
  • die Nummer auf der Karte notieren,
  • den PIN-Brief zusammen mit der Karte aufbewahren oder
  • die Geheimnummer im Handy speichern oder im Telefonbuch aufschreiben.

  Vielmehr sollten sie beim Bezahlen bzw. Geldabheben mit der Bankkarte darauf achten:

  • die PIN geheim zu halten,
  • die PIN nur verdeckt einzugeben,
  • sobald sie Auffälligkeiten bzw. Verdächtiges bemerken, den Vorgang gegebenenfalls abzubrechen,
  • Abstand zu anderen zu halten und selbst einzufordern, wenn sie sich bedrängt fühlen,
  • sich während des Vorgangs nicht ablenken zu lassen,
  • die Karte nie Dritten zu überlassen und
  • den Kontostand regelmäßig zu überprüfen.

   

  Weiterführende Informationen
  » Web: Kartensicherheit
  » Broschüre: Das Girokonto für Privatkunden

  » Broschüre: Sicher mit Karte